Hacia un sistema de protección al usuario financiero. Nuevos desafíos y perspectivas del derecho del consumo a partir de la teoría de la prevención
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2013Metadatos
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La presente investigación tiene como finalidad reconocer los factores
que influyen en la vulneración jurídica, vulneración fáctica y vulneración técnica
que generan la desprotección de los derechos de los consumidores en materia
financiera. Con en el desarrollo de la investigación se puede apreciar los
avances doctrinales y legislativos que se han desarrollando en los últimos años
a nivel nacional e internacional.
Asimismo, advertimos como el Estado viene participando a través del
INDECOPI en la protección y defensa del consumidor por medio de los
procedimientos administrativos sumarísimos y ordinarios que desarrolla y son
planteados como mecanismos ex post de la operación de consumo, mientras
que por el contrario la SBS aportaría en este sistema de protección al encargase
de la aprobación de las clausulas generales de contratación, labor ex ante de
la operación de consumo.
Sin embargo, de una rápida revisión del estado de la situación
podernos advertir que la SBS no cumple una eficientemente labor de control y
verificación de las cláusulas generales de contratación que suelen aplicarse en
los contratos de consumo financieros, siendo que, esto se pueda ver reflejado
en el importante porcentaje del número anual de denuncias en este sector del
mercado que se presentan ante el INDECOPI, lo cual, nos permite considerar
que los consumidores presentan una alta vulnerabilidad respecto a la
afectación de sus derechos como consumidores..
En estos tiempos actuales los contratos de consumo financiero son
contratos de adhesión en los cuales se somete al consumidor a aceptar o
rechazar la oferta; siendo que dentro de su contenido se establecen un numero
de cláusulas que pueden afectar los derechos de los consumidores y que
puedan consideras como clausulas vejatorias al sacar indebidamente una
ventaja sobre el consumidor. Este desequilibrio contractual entre los sujetos de
la relación de consumo es lo que justifica la intervención del Estado a fin de
evitar la arbitrariedad.
Finalmente señalamos los derechos del consumidor financiero
requieren de una tutela efectiva de sus derechos la cual se debe ser basada en
una política nacional que apoye los mecanismo de prevención y no solo de
resultado, consolidando así la autonomía del Derecho del Consumidor.
Todo ello nos permite arribar a la conclusión de que es necesario un
sistema de protección al consumidor financiero capas de aprobar, verificar,
controlar y certificar los contratos de las entidades financieras que ofrecen a los
usuarios antes de su salida al mercado, en la búsqueda de una contratación
digna que respete la integridad y bienestar del consumidor.
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- Lima Norte [4036]
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